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你还买得起房嘛!RBC、TD、CIBC上调五年期抵押贷款基准利率

【OTTAWAZINE资讯】虽然加拿大政府出台了一系列限制房价的政策,但依旧抑制不住购房者买买买的热情。近日,RBC、TD和CIBC提高了五年期抵押贷款基准利率,专家预计,五大银行剩下的BMO、Scotia Bank也会很快跟上。

五大银行之一的加拿大皇家银行(RBC)于本周四宣布将其五年期固定贷款利率从4.99%提高至5.14%,25年还款期的5年优惠利率(Special Offer)也从3.39%涨到3.54%。

随后,TD也做出了同样的调整。作为RBC的竞争对手,CIBC的贷款利率虽然没有RBC高,但也提高了10个基点后上调至4.99%。

而Scotia Bank表示正在审查其利率,可能很快也会做出修改。

另外,许多小银行也紧跟大银行的步伐,比如多伦多自治银行(Toronto-Dominion Bank)也提高了五年期固定贷款利率,与RBC的新利率相匹配。

如果你还没有买房,那么一定很很好奇,如果都决定买房了,不过提高了一点点贷款利率,不就是买房后的月供会高一点吗?还能有多大影响啊……

原因就在于——加拿大央行将5年固定利率作为本国大多数贷款压力测试的标准利率,因此,五年期固定利率的增加和减少都会对压力测试利率产生直接影响。

有专家预测,如果另外几家主要银行也跟风效仿,那么,压力测试利率将从现在的4.99%增加到5.14%,这也是该利率四年以来首次突破5%。可以想象,如此之高的测试利率会给一般贷款购房者带去多大的困难,如果购房者未通过压力测试,那么也有意味着无法获得贷款资格。

假设其他银行陆续跟进,5.14%的测试利率将使借款者的最大贷款额度减少约1.4%。如果一个家庭年收入为7万加元,理论上,这1.4%大概会令该家庭少贷款4,000到5,000加元。而如果将借款人的各种其他因素都计算在内,实际的影响只会更大。

也许5,000加元现在看来不算什么,但是当你在为理想中的房子与诸多买家抢Offer时,当你迫切需要合并高息债务时,这5,000加元恐怕就是非常重要的一笔钱了。这也就是为什么,今年会有大约5%到10%,没有保险的银行借款人,会转而向信用合作社贷款。银行的五年期固定利率越高,损失的客户就越多。

有分析指出,三大银行提高五年期固定贷款利率也是事出有因,主要是因为银行的经营成本提高了。

银行虽然有各种融资途径,但最主要的融资方式是出售债券,然后将这些资金借给购房者和其他借款人。

但是,加拿大政府五年期债券的年收益率本周已上涨两个百分点,达到了2013年至今的最高点。两年期政府债券收益率也升至1.8%,为2011年以来的最高水平。债券市场利率稳中有升,提高了银行的经营成本,银行也只能把这个成本转嫁到固定贷款利率上。

据市场保守预计,今年加拿大的贷款利率将跃升50到75个基点。但是,加拿大的结构性通胀问题、美国推出北美自由贸易协定,以及目前房屋市场的低迷等问题,未来利率变化非常难以确定。

看来真的是要买不起房了……

 

OTTAWAZINE/ Marquess 侯

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