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重磅预测:2019年加国经济将遭遇衰退,多家银行将下调房贷利率。

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【OTTAWAZINE资讯】准备买房的小伙伴最关注的就是房贷利率的走势啦。加拿大经济学家表示,影响房贷利率的国债收益率近期出现大幅下跌。就在今天(25号),加拿大5年国债收益率下降,低于1.5%,这是其2017年以来的最低状态。

国债收益率(bond yield),就是衡量债券投资收益通常使用的一个指标,是债券收益与其投入本金的比率。国债收益率下跌,虽然意味着加拿大经济出现低迷,但对于还房贷的人来说,却未必是一个坏消息。

在加拿大,房贷利率的升降与债券的价值变化息息相关。通常,房贷的利率必须要比国债的收益率要高,以此来填补其潜在的风险。历史上,国债收益率大跌,房贷利率就会做出反应。

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周一(25号),加拿大三至五年的国债收益率仅为1.46%。这是自2017年暑假以来,第一次跌破1.5%。

加国多家银行下调放贷利率

CBC news报道,自2018年5月以来,加拿大五年期国债的收益率一直在下降。最近几周,固定房屋贷款利率也出现急剧下降。

其实,直到2018年底,五年国债收益率都在2%到2.5%的区间里波动,2018年底之后,国债收益率就急剧下跌,从18年11月份的接近2.4%到现在跌破1.5%。

债券收益率走低主要是因为投资者认为加拿大目前经济前景黯淡,所以他们预计房贷利率将开始走低。

利率比较网站Ratesupermarket.ca的副总裁珍妮•怀特(Janine White)表示,从经济角度看,债券收益率下降通常“不是一个好迹象”,“但这对房屋贷款者来说很好。”

这是因为较低的融资成本会使银行得以降低房贷利率,以吸引借款人。CBCNews今年1月报道称,RBC将其公布的5年期利率下调至3.74%,预计竞争对手也将采取类似举措。

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自那以来,RBC已有两次降息,一次是在3月1日下调10个基点,另一次是在3月13日下调15个基点。该行5年期固定利率目前为3.49%,其它银行也确实正在效仿。

TD银行目前的5年期固定利率为3.49%,规模较小的银行利率甚至更低。TD银行(Dominion)的贷款中心提供3.29%的贷款期限为5年,而加拿大汇丰银行(HSBC Canada)目前有3.24%的特殊贷款期限。

可变利率也在下降

由于不同原因,可变利率也开始降了。

不像固定利率房贷那样借鉴债券市场的变化,可变利率房贷的走势往往与加拿大央行(Bank of Canada)的政策同步。

投资者押注央行将很快下调利率,而不是上调。隔夜指数掉期(就是衡量市场对于央行利率预期的指标)的投资者认为,今年加息的可能性为零。但到7月,有约20%的可能性降息,到9月降息的可能性高达44%。

White说,可变利率房贷市场只是将近期的一些负面经济指标反映在价格中,这些指标包括较低的通货膨胀率和疲软的国内生产总值(GDP)数据。这些数据显示,加拿大经济在2018年结束时实际上收缩了。

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White在谈到她对加拿大央行的预期时表示,“降息以刺激经济增长的可能性增大。”

不仅如此,经济学家们也做了同样的预测: 降息!降息!降息!

TD银行首席分析师Beata Caranci周一在报告中称,”我们3月季度预估中出现的最大转变之一,就是不再上调利率。”“我们按下了停止按钮。”

可变利率不仅停止了上升,在某些情况下,它们还发生了逆转和下降。目前,低于3%的可变利率在大型银行和另类贷款机构都很常见。

CBCnews提到,春季总是房贷市场的关键时刻。这是因为大部分购房交易都发生在这几个月,因此贷款机构试图在利率上尽可能多地竞争,以便尽可能从这一业务中分得一杯羹。

White表示,考虑到这一点,突然降低贷款利率的趋势很可能会持续一段时间。

对于未来几年,White 说,还是会继续加息。但对2019年剩余时间的预测,她认为:“可变利率将保持稳定,而且可能有下降的机会。”

长短期收益率竟要反转?经济要衰退吗?

就在上周,长期收益率与短期收益率曲线还出现要反转的迹象!让人担心的事情来了:因为一旦长期收益率<短期收益率,它在预测经济衰退方面有着深远的影响。下图中今年3月份以来,长期收益率和短期利率竟两条线竟亲上了~

一旦长期收益率开始跌破短期收益率,这表明投资者正在失去对长期经济发展的信心。一些经济学家说,这个后果非常严重,可能要把经济搞乱。

历史上,这种现象几乎发生在第二次世界大战以来的每次经济衰退之前。美国最近一次陷入衰退是在1990年,当时收益率曲线还没有出现反转,但即便如此,它也已接近衰退。

历史上,长期收益率跌破短期收益率的曲线图。

经济不稳定,国债收益率近期出现的明显波动,确实刺激到了银行的房贷利率,但这也不是绝对的指标哦,货币供求、通货膨胀、中央银行利率政策等等都会影响利率走势。

若真如经济学家的分析,今年利率下调这个好消息,绝对是给买房小伙伴们的一粒超大定心丸~

2019年,祝那些期盼已久的宝宝们都能拿到自己心仪的屋子~

 

OTTAWAZINE/芝麻

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