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加国金融机构监管办公室收紧按揭 严查买家收入

加国金融机构监管办公室收紧按揭 严查买家收入
加拿大金融机构监管办公室OSFI,周四发信要求各银行和金融机构收紧按揭政策。图为温哥华一栋透天厝挂出成交看板。(路透)

加拿大金融机构监管办公室OSFI(Office of the Superintendent of Financial Institutions) 周四向各银行和金融机构发出长达四页的信件,要求各银行和金融机构收紧按揭政策,对房贷申请人进行严格审查,尤其对申请者的收入和就业状况进行全面彻底审查。

加国无忧报导,由OSFI总监鲁丁(Jeremy Rudin)亲自签署的这封信还对银行和金融机构提出警告,完全依赖加拿大境外收入的房贷申请人对收入审查构成了严峻挑战,因为有时候这批人的收入状况特别难查。

信中特别提到,当贷款机构评估房贷申请者的资质以及偿还能力时,需要有可靠并扎实的依据,尤其在查验申请者收入情况时,一定要相当谨慎,要根据可信的真实的文件进行认真核实。而在房价上升特别迅速的加拿大城市,银行不能以抵押品价值作为收入证明的替代。

信中同时警告说,由于历史上最低利率、创纪录的房债水平以及不断飙升的房屋价格(这在温哥华和多伦多尤其明显),一旦经济恶化,业主偿付能力将急剧下降,因此银行和金融机构可能面临巨大的风险和损失。

该信专门提到低利率对房贷的影响,呼吁银行和金融机构在评估申请者的偿还能力时,不能仅仅依据目前的“超低利率”(current “exceptionally low” interest rates),在批准按揭时不能任意降低标准或放松要求。

对于加拿大房市火热、房价不断升高的情况,国际组织和知名金融机构接连发出警告,诸如经济合作组织、权威杂志“经济学人”(The Economist)等等。但其中以信用评级机构穆迪(Moody’s)的说法最为震撼人心:“加拿大房价可能会暴跌35%!”

多伦多和温哥华的房价是世界上最高的之一,这两个城市都存在泡沫,给了房地产投资者过多的信心,认为价格将继续上涨,同时鼓动消费者借债太多。

穆迪的经济学家Jason Mercer分析说,如果加拿大央行大幅提升利率,或者加拿大失业率暴涨,很多居民失去工作,都可能导致房贷大量违约。要是加拿大房市出现大崩盘的话,银行业以及其他房贷债权人将会承受高达120亿元的损失。

他也对OSFI发出的信进行评论,他说此举给加拿大银行和购房者发出了明确信息:政府要求强化对居民住宅按揭贷款的审查。这将迫使银行和金融机构加强对房屋贷款的审查力度,并进一步严格审批的程序,以此来应对不断增长的家庭房债并试图遏制几乎失控的房价,尤其在温哥华和多伦多地区。

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